Los bancos detrás de las cuentas Bank On de Texas

Chase

JPMorgan Chase Bank, N.A. remonta su historia al Bank of the Manhattan Company, constituido en 1799 a partir de la primera empresa de agua de la ciudad de Nueva York. Se fusionó con Chase National Bank en 1955 para formar Chase Manhattan, y con J.P. Morgan & Co. en 2000. Certificado FDIC 628. Es un banco nacional supervisado por la OCC, con oficina principal en 1111 Polaris Parkway, Columbus, Ohio.

Jamie Dimon es Presidente del Consejo y Director Ejecutivo. El 25 de junio de 2026 la empresa nombró Copresidentes a Doug Petno y Troy Rohrbaugh; Rohrbaugh pasó a ser Director Ejecutivo de Consumer & Community Banking, la división dueña de esta cuenta, en sustitución de Marianne Lake, que se retira tras más de 25 años. Jeremy Barnum es Director Financiero. El anuncio no nombró sucesor de Dimon, y no tratamos a ninguno de los dos Copresidentes como tal.

Atención al cliente: 1-800-935-9935. Chase no publica el horario de esa línea ni un correo electrónico de atención al consumidor.

Más de 5,000 sucursales en 48 estados y el Distrito de Columbia, y casi 15,000 cajeros, según un comunicado de la empresa del 18 de febrero de 2026. Chase no publica en ninguna parte que pudiéramos encontrar cuántas sucursales tiene en Texas; datos de terceros derivados de la FDIC indican 488 al segundo trimestre de 2026, cifra que repetimos como estimación y no como hecho. En 2026 abrieron dos sucursales en Texas: Parmer Ranch, en Georgetown, y Lindale.

Activos totales de la empresa matriz de $5.1 billones (trillions) al 30 de septiembre de 2026.

Secure Banking es la corrección más importante de esta página, y la razón para leer la tabla de abajo antes que nada. La cuenta no es gratuita. La propia página de Chase dice "$4.95 or $0 Monthly Service Fee" ($4.95 o $0 de cargo mensual). Los $4.95 se eximen en cualquier ciclo de estado de cuenta en el que recibas $250 o más en depósitos electrónicos que califiquen, o si un titular tiene entre 17 y 24 años, o si la cuenta está vinculada a otra cuenta corriente de Chase que califique. Las transferencias ACH, RTP y FedNow cuentan para los $250; Zelle, efectivo, cheques, transferencias bancarias e intereses no. A las cuentas nuevas no se les cobra durante al menos los dos primeros ciclos. No hay cargos por sobregiro —las transacciones se rechazan— ni mínimo de apertura, ni intereses, ni cheques en papel: la cuenta no puede emitirlos. Los cajeros que no son de Chase cuestan $3 en Estados Unidos y $5 fuera, además de lo que cobre el dueño del cajero. El depósito móvil, Zelle y el pago de facturas en línea son gratuitos. Chase indica que la cuenta tiene certificación Bank On desde 2019, pero no publica bajo qué ciclo de estándares está actualmente.

No hubo fusiones, cambios de marca ni cambios de estatuto que afecten los depósitos en los últimos 18 meses. Chase asumirá la cartera de la Apple Card de Goldman Sachs, según se informó en enero de 2026, lo que no afecta a las cuentas corrientes. No encontramos ninguna acción del CFPB ni de la OCC sobre cuentas de depósito de consumidores en ese periodo; la demanda sobre Zelle que mencionaba a Chase fue desestimada con perjuicio el 5 de marzo de 2025, justo antes. Rastreadores de terceros mencionan cierres de sucursales en Houston y Dallas durante 2026 que no pudimos confirmar en registros de la OCC o la FDIC, así que no los afirmamos.

Simmons Bank

Fundado el 23 de marzo de 1903 en Pine Bluff, Arkansas, por el Dr. John Franklin Simmons, con cuatro empleados. La palabra "First" se añadió al nombre en 1960. La empresa matriz, Simmons First National Corporation, se constituyó en 1968; Simmons Bank es un banco con estatuto estatal de Arkansas y miembro de la Reserva Federal. Entró a Texas por adquisición: Southwest Bank, de Fort Worth, en 2017, y Spirit of Texas, de Conroe, en 2022.

Jay Brogdon es Presidente y Director Ejecutivo. Sucedió a George Makris Jr., que se retiró a finales de 2025 tras un anuncio del 4 de agosto de 2025. C. Daniel Hobbs es Vicepresidente Ejecutivo y Director Financiero. Brian Jackson fue nombrado Presidente de Consumer and Wealth Management el 2 de febrero de 2026.

Atención al cliente: 1-866-246-2400, de lunes a viernes de 7:30am a 6:00pm y sábados de 8:00am a 12:00pm, hora del Centro. La banca telefónica automatizada funciona las 24 horas en el 1-877-245-1234; la línea para tarjetas de débito perdidas o robadas es 1-866-300-9145. El correo electrónico publicado, support@simmonsbank.com, aparece solo en la sección de recuperación de contraseña.

220 centros financieros al 30 de junio de 2026, frente a 223 un año antes. El banco no publica una cifra actual para Texas; el dato más reciente que pudimos localizar son 57 sucursales en Texas en el Summary of Deposits de la FDIC de 2022, demasiado antiguo para publicarlo como vigente. Las ubicaciones en Texas se concentran en Dallas–Fort Worth y el área de Houston, con otras en Austin, San Antonio, College Station, Corpus Christi y Tyler. La página general de cuentas corrientes anuncia más de 32,000 cajeros MoneyPass sin recargo.

Activos totales de $24.78 mil millones al 30 de junio de 2026, alrededor de un 7% menos que un año antes.

Affordable Advantage Checking no cobra cargo mensual de servicio, tiene un cargo de $2 al mes por estado de cuenta en papel que desaparece al inscribirse en estados electrónicos, y es una cuenta sin chequera: el banco no honrará un cheque girado contra ella, sin importar el saldo. El depósito móvil y el pago de facturas en línea y por móvil son gratuitos; la cuenta incluye Early Payday y una función de redondeo para ahorrar. La página muestra un sello que dice "Bank On Certified since 2019". Dos cosas que no dice: no indica un depósito mínimo de apertura y, aunque promete que no habrá cargo por sobregiro en ciertas transacciones preautorizadas con tarjeta de débito, también advierte que la cuenta "may be overdrawn" (puede quedar sobregirada), y las preguntas frecuentes del banco sobre sobregiros mencionan un cargo de $36 por partida pagada sin excluir esta cuenta. No pudimos obtener la tabla de cargos para resolverlo, así que no publicamos aquí una promesa general de cero sobregiros.

Dos cosas para vigilar. El 3 de septiembre de 2026, Simmons informó que cerrará 26 sucursales a partir del 4 de diciembre de 2026 en los seis estados donde opera; el documento presentado ante la SEC no nombra estados, y un solo medio especializado sitúa seis de ellas en Texas sin nombrar ciudades. Por separado, Affordable Advantage Checking ya no aparece en la propia página general de cuentas corrientes del banco, que ahora muestra un producto Bank On más nuevo, Smart Checking, certificado en marzo de 2026 bajo los estándares 2025–2026 y con un cargo de $10 al mes que se exime con un depósito directo o una transacción con débito. La página de Affordable Advantage sigue cargando y no dice nada sobre estar cerrada a nuevos clientes. Pregunta antes de dar por hecho que todavía puedes abrirla.

Credit Human

Fundada el 7 de marzo de 1935 en San Antonio por doce trabajadores del gobierno federal, con el nombre National Federation of Federal Employees Local No. 28. Pasó a llamarse Government Employees Credit Union en 1949, San Antonio Credit Union en 1987, San Antonio Federal Credit Union en 1989 al obtener un estatuto federal, y Credit Human en 2016. Es una cooperativa de crédito con estatuto federal, asegurada por la NCUA y no por la FDIC; datos de terceros derivados de la NCUA indican el número de estatuto 24382.

Credit Human no publica una página de directivos. Dos fuentes independientes de terceros nombran a Steve Hennigan como Presidente y Director Ejecutivo, lo que reportamos como probable y no como confirmado. No encontramos confirmación oficial publicada de un Director Financiero ni de un responsable de banca minorista, así que no nombramos a ninguno.

Atención a socios: 800-688-7228, de lunes a viernes de 7am a 7pm y sábados de 9am a 12pm, hora del Centro. No se publica correo electrónico. La dirección postal es 1703 Broadway, Suite 104, San Antonio.

El sitio de Credit Human describe Financial Health Centers en San Antonio, Houston y Nueva Orleans, pero no publica un total de sucursales; datos de terceros derivados de la NCUA indican 28. No se publica una lista de condados. La membresía está abierta mucho más allá de San Antonio: calificas si vives, trabajas, asistes a una iglesia o estudias en el área de servicio de San Antonio o Nueva Orleans, por servicio militar, por parentesco, por tener un préstamo de Credit Human o —en la práctica, desde cualquier lugar— afiliándote al American Consumer Council, trámite que Credit Human gestiona y paga. El acceso a efectivo es a través de Allpoint, más de 55,000 cajeros, además de más de 5,550 sucursales compartidas de la red CO-OP.

Activos totales de alrededor de $4 mil millones, que es la cifra redonda que publica la propia institución; los datos derivados de la NCUA los sitúan en $4.34 mil millones al 30 de junio de 2026.

Sensible Spend no cobra cargo mensual y no paga dividendos. La membresía exige un depósito de $5 en una cuenta de ahorro de participación, algo que las páginas de la cuenta no mencionan. Es una cuenta sin chequera y solo da acceso al saldo disponible, por lo que las transacciones con débito no pueden sobregirarla; el cargo por fondos insuficientes es de $0.00. Los cajeros que no son de Credit Human ni de Allpoint cuestan $1.00 por retiro, transferencia o consulta de saldo, sin reembolsos. La cuenta incluye Early Pay y ahorro por redondeo. Dos advertencias que conviene decir. Primera: las páginas de la cuenta no indican que el depósito móvil de cheques o el pago de facturas estén disponibles en esta cuenta —ambos existen en la página general de banca móvil de la cooperativa, pero ninguno aparece vinculado por escrito a Sensible Spend—, y nuestra base de datos registra los dos como disponibles. Segunda: la tabla de cargos de marzo de 2026 incluye un cargo de $25 por Courtesy Pay y otro de $25 por fondos no disponibles, sin aclarar si alcanzan a esta cuenta. Credit Human afirma que la cuenta está certificada bajo los Estándares Nacionales de Cuentas Bank On, pero no publica ciclo ni fecha.

No encontramos fusiones, adquisiciones, cambios de marca, cambios de estatuto ni cierres de sucursales en los últimos 18 meses. La página de prensa de la cooperativa en ese periodo recoge eventos comunitarios y un premio.

Amplify Credit Union

Fundada en 1967 por diez empleados de IBM en Austin con el nombre IBM Texas Employees Federal Credit Union. Pasó a un estatuto comunitario y adoptó el nombre Amplify en 2006, y luego adoptó un estatuto estatal de Texas en 2017, lo que abrió la membresía a todo el estado. Datos de terceros derivados de la NCUA indican el número de estatuto 68681. Está asegurada por la NCUA, no por la FDIC.

Kendall Garrison es Presidente y Director Ejecutivo, en el cargo desde el 1 de enero de 2020. Paul Garrigues es Director Financiero. Stacy Armijo es Directora de Experiencia. Kendel Martin preside el consejo.

Atención a socios: (512) 836-5901, de lunes a viernes de 8:30am a 5:30pm y sábados de 9am a 2pm, con chat en el mismo horario y una opción de mensajería que se responde en uno o dos días hábiles. No se publica un correo electrónico general; la sede en West Parmer Lane no atiende en persona.

Cuatro sucursales de servicio completo: Esperanza, en el Domain, y Pond Springs, en Austin, además de La Frontera, en Round Rock, y una en Cedar Park, es decir, los condados de Travis y Williamson. Una quinta, cerca de Tech Ridge, en el norte de Austin, se anunció en marzo de 2026 para abrir en 2027 y sería la primera sucursal nueva en casi una década. Puedes asociarte si vives, trabajas o estudias en cualquier parte de Texas, a través de un grupo afiliado, o como familiar directo de un socio; para asociarte hay que abrir una cuenta de ahorro, sin mínimo indicado. El acceso sin recargo es a través de la red gratuita de cajeros de la Alliance of Austin Credit Unions y de las sucursales compartidas CO-OP. La cifra de "más de 300 cajeros" que todavía circula proviene de una página de 2023 y no la repetimos como vigente.

Activos totales de $1.26 mil millones al 30 de junio de 2026, según datos derivados de la NCUA. Ten en cuenta que la propia página institucional menciona "más de $3 mil millones en activos bajo gestión", que es una medida distinta y no debe leerse como el balance.

La cuenta se publica como Fee-Free Checking, no como Free Checking, y la promesa de cero cargos se sostiene: los 39 cargos de cuentas de depósito personales de la tabla publicada son todos de $0.00, incluidos el cargo mensual de mantenimiento, el de sobregiro, el de fondos insuficientes, el de inactividad y el propio cargo de Amplify por usar cajeros fuera de la red. La cooperativa además reembolsa hasta $12 al mes de recargos cobrados por los dueños de otros cajeros. El programa de sobregiro Rebound es discrecional, tiene un límite y exige que el saldo vuelva a ser positivo en 14 días, aunque no se cobra cargo en ningún caso. La cuenta no paga intereses. Incluye depósito móvil y una tarjeta de débito Amplify Mastercard. Dos vacíos: no se publica un depósito de apertura para la cuenta corriente en sí, y el pago de facturas no se menciona en la página de la cuenta, aunque nuestra base de datos lo registra como disponible. La certificación Bank On que Amplify publica corresponde a los estándares 2023–2024; no encontramos una recertificación 2025–2026, lo cual importa porque el ciclo actual va hasta 2026.

No hubo fusiones, adquisiciones, cambios de marca, cambios de estatuto ni cierres de sucursales en los últimos 18 meses: solo el anuncio de Tech Ridge, una reorganización de préstamos en 2025 y una alianza tecnológica para apertura de cuentas en febrero de 2026.

Falcon International Bank

Fundado en Laredo en 1986 con el nombre Falcon National Bank; los registros de la FDIC fechan la institución el 10 de diciembre de 1986. La familia Gutierrez compró una participación mayoritaria en 1995 y sigue controlándolo a través de Falcon Bancshares, Inc. Es un banco comercial con estatuto estatal de Texas, no miembro de la Reserva Federal, certificado FDIC 26856. La lista de Instituciones de Depósito Minoritarias (MDI) de la FDIC lo identifica como MDI hispanoamericana, aunque la lista más reciente que pudimos obtener está fechada el 31 de diciembre de 2022, así que señalamos esa condición como probable pero no confirmada en la actualidad.

Gilbert Narvaez, Jr. es Presidente y Director Ejecutivo. Adolfo E. Gutierrez Jr. asumió como Presidente del Consejo el 23 de abril de 2024. El banco no publica un Director Financiero, así que no nombramos a ninguno. Un artículo más antiguo de prensa local llama a Narvaez "President and COO"; ese cargo está desactualizado.

Atención al cliente: (956) 723-2265 en Laredo y (888) 310-2265 en el resto. La información automatizada de cuentas las 24 horas está en el (956) 718-2611 o 1-888-944-2611; la línea para tarjetas de débito perdidas o robadas es 1-877-755-3011. No se publican horarios de atención ni correo electrónico. Dado el mercado del banco, esperábamos encontrar un compromiso publicado de atención en español y no lo hallamos en ninguna de las páginas que consultamos, así que no lo afirmamos.

La propia página de ubicaciones del banco no devolvió resultados cuando la consultamos, así que la lista de sucursales que sigue proviene de datos de terceros derivados de la FDIC, y las cifras no coinciden entre sí: aproximadamente de 18 a 20 oficinas, en Laredo, Zapata, Eagle Pass, Del Rio, McAllen, Brownsville, San Antonio, Helotes y Buda. El único condado que aparece en material del propio banco es Webb. No se publica en ninguna parte el nombre de una red de cajeros ni un número de cajeros sin recargo.

Activos totales de $2.25 mil millones al 30 de junio de 2026, según la propia página de información financiera del banco, la única de nuestras cinco instituciones que publica su cifra actualizada.

EZ Checking es la segunda corrección de esta página. No es gratuita: el cargo publicado es de $3.50 por cada ciclo de estado de cuenta, sin exención ofrecida. No hay requisito de saldo mínimo ni mínimo de apertura. La cuenta está excluida del programa de protección contra sobregiros, y no se cobran cargos por sobregiro ni por partidas devueltas. Los cajeros que no son de Falcon cuestan $2.00 por retiro o consulta de saldo, además del recargo del dueño del cajero, y los estados de cuenta enviados por correo cuestan $2.00 cada uno, gratuitos en formato electrónico. Incluye sin costo una tarjeta de débito MasterCard, banca en línea y móvil, pago de facturas y Zelle. El depósito móvil de cheques no se menciona en la página de la cuenta, aunque el banco ofrece en otra parte un servicio llamado SnapShot Deposit. La página describe la cuenta como que sigue "the Bank On Principles" (los principios de Bank On) y dice que Falcon se asoció con la coalición Bank On, pero no llega a afirmar que esté certificada, y no pudimos confirmar que figure en el directorio nacional de cuentas certificadas. Nuestra base de datos la registra como certificada. Esa diferencia es lo que hay que resolver.

No encontramos fusiones, adquisiciones, cambios de marca, cambios de estatuto ni cierres de sucursales en los últimos 18 meses, ni acciones regulatorias en ese periodo. El historial de órdenes de consentimiento del banco es antiguo —una orden de 2011 de la FDIC y del Comisionado Bancario de Texas sobre calidad de activos, liquidez y supervisión del consejo— y no pudimos confirmar su fecha de terminación, así que la señalamos como historia y no como una condición actual.

Dónde las condiciones publicadas difieren de nuestros datos

Cada fila de esta tabla es una corrección a nuestros propios registros, no una crítica a la institución. La primera y la última son las dos que le costarían dinero a un lector.

Tres cuentas que dejamos fuera

Dos instituciones que figuran cerca del primer puesto de nuestra lista de Texas no aparecen perfiladas arriba, por razones distintas.

Compara todas las cuentas de Texas

Esta página cubre cinco instituciones. Las 62 cuentas con certificación Bank On disponibles en Texas, ordenadas por costo, están en nuestra página de cuentas corrientes de Texas.