Los bancos detrás de las cuentas Bank On de California

Chase

JPMorgan Chase Bank, N.A. remonta su historia al Bank of the Manhattan Company, constituido en 1799 a partir de la primera empresa de agua de la ciudad de Nueva York. Se fusionó con Chase National Bank en 1955 para formar Chase Manhattan, y con J.P. Morgan & Co. en 2000. Es un banco nacional supervisado por la OCC.

Jamie Dimon es Presidente del Consejo y Director Ejecutivo. El 25 de junio de 2026 la empresa nombró Copresidentes a Doug Petno y Troy Rohrbaugh; Rohrbaugh pasó a ser Director Ejecutivo de Consumer & Community Banking, la división responsable de esta cuenta, en sustitución de Marianne Lake, que se retira. Jennifer Roberts es Directora Ejecutiva de Chase Consumer Banking.

Atención al cliente: 1-800-935-9935. Chase no publica el horario de esa línea ni un correo electrónico de atención al consumidor; los mensajes se envían mediante el centro de mensajes seguros después de iniciar sesión.

Más de 5,000 sucursales en 48 estados y el Distrito de Columbia, y casi 15,000 cajeros, según un comunicado de la empresa del 18 de febrero de 2026. Chase no publica un conteo de sucursales en California en ninguna página que pudiéramos consultar, y no tomamos uno de un agregador. Un comunicado de febrero de 2026 nombró seis estados donde abriría sucursales en 2026; California no estaba entre ellos. Los cajeros que no son de Chase cuestan $3 en Estados Unidos y $5 en otros países, además del recargo del dueño del cajero.

Activos totales de la empresa matriz de $5.1 billones al 30 de septiembre de 2026. No pudimos obtener las cifras a nivel del banco para la entidad N.A.

La cuenta no es gratuita. La propia página de solicitud de Chase dice «$4.95 O $0 de cuota mensual de servicio». Los $4.95 se eximen en cualquier ciclo de estado de cuenta en el que la cuenta reciba $250 o más en depósitos electrónicos que califiquen, o si un titular tiene entre 17 y 24 años, o si la cuenta está vinculada a otra cuenta corriente de Chase que califique. Las transferencias ACH, RTP y FedNow cuentan para los $250; Zelle, efectivo, cheques, transferencias bancarias e intereses no. A las cuentas nuevas no se les cobra durante al menos los dos primeros ciclos de estado de cuenta. Además: no hay mínimo de apertura ni cargos por sobregiro —las transacciones se rechazan—, y no hay cheques en papel, que la cuenta no puede emitir. El depósito móvil, Zelle y el pago de facturas en línea son gratuitos.

Dos cambios en el periodo. El 5 de mayo de 2026 Chase amplió la exención por edad a todos los clientes de 17 a 24 años, añadió la recepción de transferencias bancarias a la cuenta y empezó a permitir que las personas de 17 años la abrieran en una sucursal. Por separado, la tabla de cargos vigente desde el 14 de junio de 2026 llama al producto únicamente «Chase Secure Checking» y no contiene en ningún lugar la frase «Chase Secure Banking», mientras que la página de solicitud usa el nombre comercial y el nombre Secure Checking en su divulgación. No encontramos un anuncio de cambio de nombre, así que no lo llamamos así; pero la diferencia está dentro de los propios documentos vigentes de Chase, y cualquiera que los compare la notará.

Provident Credit Union

Fundada en 1950 en la oficina de San Francisco de la California Teachers Association, con el nombre California Teachers Association Bay Section Credit Union. Pasó a llamarse CTA Credit Union en 1966, Provident Central Credit Union en 1974 y eliminó «Central» en 2002. Es una cooperativa de crédito con estatuto estatal de California, licencia DFPI 9550019, asegurada por la NCUA y no por la FDIC.

Jim Ernest es Presidente y Director Ejecutivo. Jennifer Lee es Vicepresidenta Sénior y Directora Administrativa y Financiera. Provident no publica una lista de su consejo, así que no nombramos a quien lo preside.

Atención a socios: (800) 632-4600, de lunes a viernes de 7am a 7pm y sábados de 9am a 5pm. La página de Provident no indica zona horaria, así que no añadimos una. No hay un correo electrónico publicado de atención a socios; el contacto es por teléfono o mensaje seguro. La oficina principal está en 303 Twin Dolphin Drive, Redwood City.

Veintiuna sucursales, todas en California: Alameda, Belmont, Daly City, Dublin, Folsom, Fremont, Hayward, Los Gatos, Millbrae, Oakland, Palo Alto, Redwood Shores, San Francisco (dos), San Jose (tres), San Mateo, San Ramon, Sunnyvale y Walnut Creek. El acceso a cajeros es mediante CO-OP, que Provident describe como casi 30,000 cajeros sin recargo, además de más de 5,000 sucursales compartidas. Las primeras cuatro transacciones mensuales en cajeros que no son de Provident son gratuitas; después cuestan $1.50 cada una.

La propia página de historia de Provident registra $3.5 mil millones en activos y 135,000 socios para 2025. Una recopilación de terceros de datos de informes regulatorios de la NCUA sitúa los activos totales en $3.59 mil millones al 30 de junio de 2026, cifra que repetimos como procedente de terceros y no como una cifra propia de Provident.

La membresía es lo primero que hay que comprobar, porque esta no es una cooperativa de crédito a la que pueda unirse cualquier persona de California. La elegibilidad por residencia cubre únicamente la ciudad de Los Ángeles y nueve condados: Contra Costa, El Dorado, Humboldt, Monterey, Placer, Sacramento, San Francisco, San Mateo y Santa Clara. El condado de Alameda no está en esa lista, aunque Provident opera cinco sucursales dentro de él; alguien de Oakland o Fremont necesita en cambio un vínculo con un empleador, una asociación o un familiar. La vía por asociación es amplia e incluye a la California Teachers Association.

Digital Edge no tiene cuota mensual ni saldo mínimo y exige un mínimo de $25 para abrirla. La formulación publicada de Provident es «Sin cuotas mensuales, saldo mínimo ni cargos por sobregiro o fondos insuficientes (NSF)». Su propia nota al pie añade que la cuenta impide los sobregiros en la mayoría de los casos, que aun así puede quedar un saldo negativo por algo como una propina añadida después y que la tarjeta se bloquea hasta que el saldo vuelva a ser positivo. Dos cosas que no pudimos confirmar y que no publicamos como hechos: el depósito móvil de cheques y el pago de facturas en línea. Nuestra base de datos registra ambos como disponibles. La página del producto nunca menciona el depósito móvil y describe dos veces la cuenta como libre de cheques y sin chequera, y la documentación de pago de facturas de Provident dice que los pagos se cargan a una cuenta Provident Checking sin mencionar en absoluto Digital Edge. Otro vacío que conviene conocer: Digital Edge no aparece en ninguna parte de la tabla de cargos de servicio de Provident, y esa tabla aún incluye un cargo de Courtesy Pay de $14.00 y uno de NSF de $14.00 sin indicar una exclusión para esta cuenta. La tabla tampoco tiene fecha de entrada en vigor ni de revisión.

No se anunciaron fusiones, adquisiciones, cambios de marca ni cierres de sucursales en los últimos 18 meses. Una advertencia para quienes busquen por su cuenta: al menos cinco instituciones distintas usan el nombre Provident o Providence, en California, Nueva York y Nueva Jersey, y los sitios agregadores las confunden. El directorio nacional de Bank On incluye una cuenta de Provident Bank dos líneas más allá de esta.

SESLOC Credit Union

Fundada en 1942 con $500 en activos como San Luis Obispo County Schools Credit Union; a la primera reunión oficial, el 8 de enero de 1943, asistieron treinta y dos empleados de escuelas del condado. En 1949 pasó a llamarse School Employees of San Luis Obispo County Credit Union, de donde viene la sigla. El estatuto se abrió a todo el condado de San Luis Obispo en 2001 y al norte del condado de Santa Barbara en 2015. En 2024 los socios votaron por pasar de un estatuto federal a uno estatal de California, por lo que «SESLOC Federal Credit Union» es ahora un nombre incorrecto. Está asegurada por la NCUA, no por la FDIC.

Mike Quamma es Presidente y Director Ejecutivo. Tom Lebens es Presidente del Consejo. Conviene señalar que el registro de entidades reguladas de la DFPI de California aún nombra a Geri LaChance, que dejó el cargo; es un dato desactualizado del regulador, no un hecho vigente.

Atención a socios: (805) 543-1816, de lunes a viernes de 8am a 6pm y sábados de 9am a 1pm. No hay un correo electrónico publicado de atención a socios; SESLOC los dirige al centro de mensajes seguros dentro de la banca en línea. El correo postal se envía a P.O. Box 5360, San Luis Obispo.

Seis sucursales, todas con atención interior de lunes a viernes de 9am a 5pm y cerradas los fines de semana: Paso Robles, Atascadero, San Luis Obispo en Broad Street, la sucursal del campus de Cal Poly y Arroyo Grande, todas en el condado de San Luis Obispo, más Santa Maria en el condado de Santa Barbara. La sede de Broad Street atiende solo con cita. El acceso a cajeros es SESLOC y CO-OP; SESLOC publica la cifra como «55 locales y 30,000+ en todo el país».

Activos totales de $1.26 mil millones al 30 de junio de 2026, según una recopilación de terceros de datos de informes regulatorios de la NCUA; la propia página institucional de SESLOC dice $1.2 mil millones sin fecha. Número de estatuto estatal 68741, que sustituye al antiguo número federal 4980. El informe anual de 2025 indica más de 55,800 socios propietarios, cifra que preferimos a las dos distintas de la página institucional.

La membresía está abierta a cualquiera que viva, trabaje o estudie en nueve condados: San Luis Obispo, Santa Barbara, Ventura, Monterey, Santa Cruz, Tulare, Kern, Fresno y Kings. Los familiares de socios actuales también califican. Unirse cuesta una cuota de membresía no reembolsable de $5 más un depósito mínimo de $5 en una cuenta de ahorro de participación, y ese saldo de participación de $5 debe mantenerse. SESLOC acepta ITINs.

Basic Checking no tiene cuota mensual de mantenimiento ni saldo mínimo. Basic Checking está excluida del cargo por transferencia para cubrir sobregiros, del cargo por NSF y de Courtesy Pay; conviene leerlo dos veces, porque estar excluida de Courtesy Pay significa que la cuenta no tiene cobertura de sobregiro alguna, no solo que no cobra un cargo por sobregiro. El depósito móvil de cheques y el pago de facturas aparecen ambos en la propia página de la cuenta. Dos costos que nuestros datos no registran: los estados de cuenta en papel cuestan $2.00 al mes salvo que elijas eStatements, y las transacciones en cajeros fuera de las redes SESLOC y CO-OP cuestan $2.00 cada una, sin exención indicada en la columna de Basic Checking. El depósito mínimo de apertura no se publica en ningún lugar que pudiéramos consultar, así que nuestros $0.00 no son una cifra que SESLOC respalde; y en la práctica nadie abre esta cuenta sin pagar nada, porque la propia membresía cuesta unos $10.

No se anunciaron fusiones, adquisiciones, cambios de marca ni cierres de sucursales en los últimos 18 meses. La división de gestión patrimonial de SESLOC pasó de CUSO Financial Services a LPL Financial a partir del 17 de mayo de 2025, lo que es un cambio de proveedor, no una fusión. Una señal de antigüedad: la tabla de cargos para consumidores que rige todas las cifras en dólares anteriores está vigente desde el 1 de noviembre de 2024, lo que la convierte en el documento vigente más antiguo de esta página.

Tucoemas Federal Credit Union

Fundada en 1948 por nueve socios que reunieron sus ahorros. Se suele explicar que el nombre representa a la Tulare County Employees' Association, pero la cooperativa de crédito no lo dice en ninguna de las páginas que publica, y no publicamos etimologías que no podamos documentar. Es una cooperativa de crédito con estatuto federal, número de estatuto 5718, NMLS 487815, asegurada por la NCUA y no por la FDIC, y una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario certificada.

Brice Yocum es Presidente y Director Ejecutivo. El consejo aparece con nombres —Carmen Becerra, Brandon Gridiron, Maria Espinoza, Amy Shuklian y Christopher Juarez— pero sin cargos, así que no nombramos a quien lo preside.

Atención a socios: (559) 732-8892 y supportcenter@tucoemas.org. Tucoemas no publica horarios del centro de contacto; los horarios se indican por sucursal, y la de Center Avenue abre de lunes a jueves de 9am a 5pm, los viernes hasta las 6pm y los sábados de 9am a 2pm.

Cinco sucursales, todas en el condado de Tulare: dos en Visalia, en Akers Street y Center Avenue, una tercera dentro del Save Mart de Noble Avenue, una en Tulare en Bardsley Avenue y otra en Porterville en Henderson Avenue. El acceso a cajeros es mediante la red CO-OP. Tucoemas indica «más de 30,000» en una página y «casi 30,000» en otra, y nunca describe esa cifra como libre de recargos; por tanto, nuestro registro de 30,000 cajeros gratuitos es una inferencia que la cooperativa de crédito no ha hecho.

Activos totales de $336.9 millones al primer trimestre de 2026, según una recopilación de terceros de datos de la NCUA. La propia página institucional de Tucoemas dice «2,000+ socios», lo que no puede ser correcto para una institución de ese tamaño, así que no lo repetimos.

La membresía está abierta a personas que vivan, trabajen, asistan a servicios religiosos o estudien en el condado de Tulare, y a los negocios de allí. La apertura exige una identificación emitida por el gobierno y un depósito de tan solo $5 en una cuenta de ahorro.

Rise Checking es donde nuestros datos necesitan más trabajo. La cuenta exige una cuenta de ahorro de participación, y la propia lista de la cooperativa de crédito indica tanto «depósito mínimo de apertura de $1.00» para la cuenta corriente como «depósito mínimo de apertura por valor de participación de $5.00» para el ahorro obligatorio; por tanto, la cifra real es $1 para abrir la cuenta corriente y $6 para entrar, mientras nosotros registramos una cifra única de $5.00. La cuenta incluye cinco cheques de caja gratuitos al mes y acceso a un asesor financiero certificado, ninguno de los cuales registramos. Los estados de cuenta en papel cuestan $1.00 al mes salvo que elijas eStatements, y los cajeros fuera de la red cuestan $2.00 por retiro y $1.00 por consulta de saldo; nuestros datos no contienen ningún cargo por cajeros fuera de la red. Sobre los sobregiros tenemos que informar de un conflicto, no resolverlo: la página de cuentas corrientes dice «Cero cargos por sobregiro o NSF (fondos insuficientes)», mientras que la tabla de cargos vigente desde el 3 de junio de 2026 incluye Courtesy Pay a $17 por operación y NSF a $20 por operación, sin nombrar ninguna exención para Rise. La certificación Bank On debería excluir ambos. No abriríamos esta cuenta sin preguntar. El depósito móvil y el pago de facturas existen en la cooperativa de crédito, pero no se enumeran como funciones de Rise ni se indica que sean gratuitos en ella.

Dos notas más. Rise no se comercializa como cuenta Bank On, de segunda oportunidad ni de reconstrucción del historial crediticio en ningún lugar del propio sitio de Tucoemas, aunque el CFE Fund la incluye como certificada; conviene decirlo con claridad, en lugar de implicar una marca que la cooperativa de crédito no usa. Y el enlace de solicitud de nuestra base de datos apunta a una ruta que ya no existe; la página vigente de cuentas corrientes está en /bank/checking-accounts/. No se anunciaron fusiones, adquisiciones, cambios de marca ni cierres de sucursales en los últimos 18 meses.

Mission Federal Credit Union

Fundada en 1961 para la comunidad educativa de San Diego, con la membresía abierta a todo el condado de San Diego en 2003. El detalle de la fundación procede de una página de Mission Fed modificada por última vez en julio de 2023, lo que la convierte en la fuente más antigua de cualquier dato de fundación de esta página; el propio comunicado de la cooperativa de crédito de octubre de 2026, que promociona sus 65 años en San Diego, es coherente con ella. Número de estatuto federal 14384, asegurada por la NCUA y no por la FDIC.

Doug Wright es Presidente y Director Ejecutivo, cargo que asumió en marzo de 2024 después de ser Director Financiero desde 2016. Malliga Tholandi es Presidenta del Consejo, Lora Duzyk es Vicepresidenta y el Dr. Timothy Glover es Tesorero/Secretario. Debra Schwartz, que aún aparece en textos más antiguos, es la exdirectora ejecutiva.

Atención a socios: 800.500.6328 sin costo, o 858.524.2850 para llamadas locales, de lunes a viernes de 7am a 7pm y sábados de 8am a 4pm. El correo electrónico de atención a socios está oculto en la propia página de Mission Fed y no pudimos leerlo, así que no publicamos uno.

Treinta y tres sucursales en el localizador vigente, todas en el condado de San Diego: Carlsbad, Chula Vista, El Cajon, Encinitas, Escondido, La Mesa, National City, Oceanside, Poway, San Marcos, Santee, Solana Beach, Vista y una docena de barrios de San Diego. El texto institucional de Mission Fed aún dice 34, cifra que procede de una apertura de sucursal anunciada en octubre de 2022 y no se ha actualizado desde entonces; usamos el localizador. El acceso a cajeros es CO-OP, 30,000 cajeros gratuitos, y los otros cajeros cuestan $1.50 por retiro y $1.00 por consulta de saldo, además del recargo del dueño.

Activos totales de aproximadamente $7.29 mil millones al 30 de junio de 2026, según datos de informes regulatorios de la NCUA a través de un tercero. La propia página de seguridad y solidez de Mission Fed aún dice $6.6 mil millones sin fecha, lo que parece desactualizado y no una medida distinta. Las cifras de socios en sus propias páginas van de 320,000 a más de 330,000; el informe anual de 2025 dice casi 327,000.

La membresía está abierta a cualquiera que viva, trabaje, asista a servicios religiosos o estudie en el condado de San Diego, a familiares directos y miembros del hogar de socios actuales, y a empleados y voluntarios de organizaciones asociadas. Abrir una cuenta exige dos formas de identificación vigentes, incluida una emitida por el gobierno, además de un número de Seguro Social o ITIN.

Breeze Spending es la cuenta más clara de esta página. Es gratuita sin ninguna condición de exención, lo que la distingue de Easy Checking de la propia Mission Fed a $2 al mes y de Smart Checking a $7. Se abre con cinco dólares, no hay saldo mínimo y Mission Fed no cobra cuota mensual ni cargos por sobregiro o NSF. Es una cuenta sin chequera: no permite emitir cheques en absoluto, que es la única limitación funcional que conviene conocer antes de abrirla y la única cosa que nuestra base de datos no registra. El depósito móvil es gratuito con un límite diario de $5,000, el pago de facturas está incluido y la edad mínima es 13, con un firmante obligatorio para menores de 16. La cobertura de sobregiro requiere aceptación expresa y tiene un límite de $50, o de $200 si la cuenta recibe al menos $500 en depósitos directos que califiquen, con los saldos negativos pagaderos en un plazo de 30 días. La tarjeta de débito tiene un cargo del 2% por transacciones en el extranjero. Un vacío: la tabla de cargos del 1 de abril de 2025 contiene un cargo general por saldo negativo de $10 por operación superior a $10, con un máximo de $30 al día, y no dice a qué tipos de cuenta se aplica ni que Breeze esté exenta. Las páginas de producto de Mission Fed y su propio comunicado de mayo de 2026 dicen claramente que Breeze no tiene cargos por sobregiro, y la certificación Bank On lo exige, así que eso es lo que publicamos; pero el silencio de la tabla es el tipo de vacío que produce correcciones.

La certificación Bank On se anunció el 11 de mayo de 2026. No encontramos fusiones, adquisiciones, cambios de marca ni cierres de sucursales, aunque no pudimos obtener el índice de noticias de Mission Fed; por tanto, trátalo como un resultado negativo de las fuentes disponibles y no como una confirmación definitiva. De las cinco instituciones de esta página, Mission Fed es la única en la que todos los campos de nuestra base de datos resultaron correctos.

Dónde las condiciones publicadas difieren de nuestros datos

Dónde los términos publicados por una institución difieren de lo que dice nuestra base de datos. Estas son correcciones a los datos, no notas al pie de esta página.

Tres cuentas que dejamos fuera

Una institución que obtiene la máxima puntuación en nuestra lista de California no aparece analizada arriba, por tercera edición consecutiva.

Compara todas las cuentas de California

Esta página cubre cinco instituciones. Las 79 cuentas certificadas por Bank On disponibles en California, ordenadas por costo, están en nuestra página de cuentas corrientes de California.